Lain

4 Rahasia Mengelola Uang Anda di Tahun-Tahun Sebelum Pensiun

Tahun-tahun sebelum pensiun sangat penting untuk mengambil keputusan tentang kebiasaan belanja, investasi, dan masalah keuangan lainnya. Di mana kita mulai? Bergabunglah dengan kami dalam diskusi dengan penasihat keuangan Allan Roth, yang akan memberi kami beberapa petunjuk untuk menjadi bijaksana ketika membuat rencana pensiun kami. Nikmati acaranya!

Margaret Manning:

Tamu saya hari ini adalah Allan Roth yang merupakan pendiri Wealth Logic. Dia telah bekerja di dunia investasi dan di bidang keuangan perusahaan selama lebih dari 25 tahun. Dia ahli dalam mengatur investasi dan mengurus uang Anda. Dia telah dikutip di Money Magazine, Next Avenue, The Wall Street Journal, dan dia sudah di televisi dan radio. Dia adalah pakar sejati dalam bisnis uang. Selamat datang, Allan.

Allan Roth:

Terima kasih telah menjemput saya. Saya menghargainya, Margaret.

Margaret:

Terima kasih sudah ada di sini. Kami memiliki komunitas sekitar 450 ribu wanita di seluruh dunia, dan terlepas dari negara tempat kami tinggal, kami semua memiliki masalah uang.

Allan:

Saya yakin Anda melakukannya.

Margaret:

Sebagai wanita, kami memiliki serangkaian masalah yang unik, dan akan sangat menyenangkan untuk menerima bantuan untuk memahami apa yang terjadi selama masa transisi itu hingga pensiun. Hal pertama yang kami ingin ketahui adalah bagaimana membuat keputusan yang baik.

Allan:

Saat akan pensiun, tidak ada jalan pintas. Satu-satunya cara untuk sampai ke sana sedikit seperti diet: Anda harus menghasilkan uang. Anda harus hidup di bawah kemampuan Anda. Maka Anda harus berinvestasi dengan baik. Tidak ada jalan pintas untuk itu.

Margaret:

Berapa tahun sebelum pensiun menurut Anda seseorang harus mulai memikirkannya? Lima tahun? Sepuluh tahun? Apa saran Anda?

Allan:

Tidak pernah terlambat, tetapi lebih cepat lebih baik. Kekuatan peracikan tabungan dan investasi global benar-benar membuat Anda pensiun lebih cepat, tetapi Anda harus menginvestasikan uang Anda dengan baik. Anda harus menghindari kesalahan-kesalahan emosional itu. Anda harus menghindari membuat industri jasa keuangan menjadi kaya.

Margaret:

Hal pertama yang Anda sebutkan harus dilakukan dengan membelanjakan uang Anda dengan bijak. Anda mengatakan Anda harus hidup di bawah kemampuan Anda, daripada hidup dengan apa yang Anda miliki. Bisakah Anda memberi tahu kami, dari pengalaman Anda sendiri, mengapa itu penting?

Allan:

Tergantung pada seberapa banyak uang yang Anda bayarkan, Anda akan menggunakan sebagian dari itu untuk hidup. Namun, uang disimpan sebagai energi, jadi Anda harus mengambil sebagian dari uang itu dan menangguhkan gratifikasi langsung darinya, dan menginvestasikannya dengan baik. Tujuan berinvestasi dengan baik adalah mendapatkan lebih besar daripada inflasi. Oleh karena itu, jumlah energi yang tersimpan dalam portofolio Anda tumbuh. Hanya sesederhana itu.

Margaret:

Memang terdengar sangat sederhana, tetapi orang-orang, terutama di Amerika Serikat, telah menjadi korban komersialisasi dan materialisme yang lengkap. Sebagai kebiasaan, orang menghabiskan hingga maksimum dan seterusnya. Apakah Anda pikir orang harus menyisihkan persentase tertentu dari gaji mereka segera setelah menerimanya, sehingga meniadakan kebiasaan buruk ini menghabiskan semua?

Allan:

Ini bervariasi berdasarkan berapa banyak yang Anda habiskan. Anda membuat poin yang bagus. Di Amerika Serikat, ada kesalahpahaman bahwa "Anda adalah apa yang Anda kendarai." Ini membuat orang menghabiskan banyak uang untuk mobil mewah, yang merupakan masalah terbesar dengan tabungan. Membeli mobil murah dan memegangnya selama sepuluh tahun akan membuat dampak besar untuk membuat Anda pensiun.

Saya menulis sepotong sekali disebut Mobil Millionaire. Dalam artikel itu saya membandingkan dua pasangan yang tinggal di seberang jalan satu sama lain. Satu mendapat Lexus baru setiap tahun, sementara yang lain membeli Ford, Toyota atau apa pun yang murah dan menyimpannya selama sepuluh tahun. 30 tahun kemudian, perbedaan yang dimiliki pasangan itu dengan yang lain hampir dua juta dolar.

Faktor Starbucks untuk tidak membeli Latte setiap hari juga penting, tetapi itu sebanding jika membeli mobil mewah setiap dua tahun.

Margaret:

Saya tinggal di Amerika selama bertahun-tahun, dan saya selalu merasakan persaingan di antara orang-orang untuk menunjukkan nilai mereka melalui hal-hal materi yang mereka miliki. Sekarang kita berada di 60-an kita, kita bertanya kepada orang-orang di komunitas kita, "Apa yang akan Anda lakukan secara berbeda?" Tanggapan yang biasa adalah, "Hemat lebih banyak uang." Ketika Anda berada di usia 65, sangat sulit untuk mendapatkan yang lain. juta dolar di bank.

Allan:

Melihat kembali masa lalu kita, mudah untuk mengatakan, “Saya berharap saya memilikinya.” Ketika kita memiliki kondisi kesehatan, kita berkata, “Saya berharap saya telah melakukan lebih banyak. Saya berharap saya sudah makan lebih baik, dll. ”

Margaret:

Jadi, hidup di bawah kemampuan Anda adalah hal nomor satu yang harus kita pertimbangkan saat masih bekerja. Ini adalah perbedaan penting untuk membuat-bukan hanya hidup sesuai kemampuan Anda, tetapi hidup di bawah kemampuan Anda. Penting juga untuk sengaja menyisihkan jumlah x setiap bulan. Apakah Anda mengatakan berapa persentase yang menurut Anda masuk akal, Allan?

Allan:

Ini bervariasi tergantung pada seberapa banyak Anda perlu hidup. Kebutuhan bulanan Anda, daripada berapa banyak yang Anda hasilkan, memiliki dampak yang jauh lebih besar pada jumlah yang perlu Anda simpan. Itu karena Anda hanya mendapatkan hingga pensiun, tetapi kebiasaan pengeluaran Anda pergi selama sisa hidup Anda.

Margaret:

Itu benar.

Allan:

Mengontrol kebiasaan belanja Anda adalah hal penting kedua yang harus Anda ingat ketika bekerja menuju pensiun. 'Aha!' Terbesar Dalam praktek saya, saya memiliki dua kelompok orang di awal 60-an. Yang pertama terdiri dari orang-orang yang datang kepada saya benar-benar optimis tentang pensiun. Kelompok kedua benar-benar pesimis, mengatakan, "Saya tidak akan pernah bisa pensiun."

Yang menarik adalah bahwa para optimis adalah mereka yang hampir tidak menabung satu sen pun.Para pesimis, di sisi lain, menyelamatkan jutaan orang. Mereka hidup di bawah kemampuan mereka dan menunda gratifikasi segera terhadap tabungan daripada belanja.

Margaret:

Itu perbedaan yang sangat menarik. Kami berbicara sepanjang waktu tentang bersikap optimis. Kami mendorong orang-orang bahwa semuanya akan baik-baik saja. Jiwa Amerika, terutama, selalu menuntut kita untuk percaya diri dan optimis. Dan di sini Anda mengatakan bahwa mungkin kita harus sedikit pesimis.

Allan:

Ini sehat untuk menjadi sedikit pesimis tentang hidup di bawah jembatan. Jika Anda berpikir dunia akan berakhir, Anda tidak akan menunda dan menabung.

Margaret:

Di komunitas kami, kami memiliki cukup banyak wanita di usia 50-an. Mereka masih dalam angkatan kerja, tetapi begitu mereka pensiun, mendapatkan uang akan menjadi sulit. Anda menyebutkan berinvestasi sebagai peluang untuk mendapatkan penghasilan. Ceritakan lebih banyak tentang cara mendekati investasi.

Allan:

Jika Anda berinvestasi dengan benar, itu pasti sangat membosankan. Untuk mengilustrasikan ini, saya membuat situs web saya daretobedull.com. Dengan spekulasi pasar, Anda harus mencari tahu industri mana yang akan lebih baik di bawah Presiden Trump atau di Eropa, dll. Rasanya menyenangkan, dan itu benar-benar menarik; sayangnya, itu tidak berhasil.

Hal yang cerdas untuk dilakukan adalah membeli, misalnya, dana yang memiliki setiap saham AS atau dana yang memiliki setiap saham internasional, dengan biaya terendah. Dengan cara ini Anda menghindari semua hype media dan spekulasi tentang apa yang akan dilakukan lebih baik ketika pasar tank. Berpegang pada alokasi aset dan melawan kawanan, maka Anda harus membeli lebih banyak saham, dll. Ini sangat membosankan, tetapi berhasil.

Margaret:

Saat ini, banyak orang menyewa penasihat investasi untuk membantu mereka dengan keuangan mereka. Anda telah berkecimpung dalam bisnis ini selama bertahun-tahun, dan Anda membantu orang dengan nasihat yang berharga. Apa yang Anda katakan adalah kualitas pribadi yang harus dicari orang di penasihat?

Allan:

Ketika Anda menginginkan bantuan yang jujur ​​dari seorang penasihat, Anda harus mencari kerendahan hati. Mereka harus bersedia membicarakan biaya total yang akan Anda bayar. Sebagai contoh, saya pikir mungkin saham mungkin mengalahkan inflasi sebesar 4% dalam jangka panjang dan obligasi sebesar 0% dalam jangka panjang. Oleh karena itu, portofolio 50/50 mungkin memiliki pengembalian riil sebesar 2%; berapa banyak yang Anda berikan kepada industri?

Penasihat harus bersedia berbicara tentang kesalahan mereka. Anda ingin memastikan bahwa mereka tidak datang sebagai seseorang yang berpikir mereka lebih pintar dari pasar. Hal ini disebut Alpha-berapa banyak mereka mengalahkan pasar oleh-adalah omong kosong.

Margaret:

Jadi, jika seorang penasihat memberi tahu kami, “Ayo bekerja dengan saya karena saya yang terbaik,” atau “Saya sudah bisa melakukan ini dan ini,” kita harus mengambil itu dengan sebutir garam.

Allan:

Iya nih. Ini seperti Anda benar-benar tidak dapat menemukan kinerja masa lalu penasihat Anda, yang agak sama.

Margaret:

Situs web Anda adalah tempat yang bagus untuk memulai. Adakah sumber daya lain yang akan Anda rekomendasikan untuk bagaimana mendekati periode sebelum perencanaan pensiun?

Allan:

Situs web saya lebih berupa brosur; Saya tidak perlu selalu memperbaruinya. Meskipun, ada tautan ke beberapa artikel saya yang lebih baru yang saya tulis untuk Wall Street Journal atau AARP, yang merupakan Program Pensiun Amerika Serikat.

Tempat lain untuk check out adalah obliviousinvestor.com. Ini adalah situs web Mike Piper di mana Anda dapat menemukan banyak sekali sumber daya. Dia juga memiliki buku-buku khusus ke Amerika Serikat, seperti Jaminan Sosial Made Simple, Bisakah saya pensiun?, dll. Buku-buku itu benar-benar indah, mudah dibaca, dan situs web dan blognya brilian.

Bintang fajar adalah kekayaan sumber daya ketika datang untuk berinvestasi. Mereka benar-benar salah satu dari orang-orang baik. Itu hanya pasangan yang muncul dalam pikiran.

Margaret:

Ini luar biasa, terima kasih. Menurut Anda, apa pergeseran pola pikir terbesar yang harus dilakukan orang-orang dalam periode pra-pensiun ini?

Allan:

Saya pikir Anda harus mengerti apa itu uang. Pertama-tama, itu adalah energi yang tersimpan, yang memberi orang pilihan dalam hidup. Ini memberi kebebasan untuk mengejar apa yang mereka inginkan. Jika mereka membutuhkan banyak energi yang tersimpan, jika mereka memiliki kebiasaan yang sangat mahal, itu akan mendorong kembali masa pensiun mereka.

Juga, Anda harus membuat keputusan sadar untuk menabung. Jika Anda membeli mobil mewah baru itu, itu akan membuat pensiun Anda kembali hingga 2-3 tahun. Anda harus membuat semacam pengorbanan.

Margaret:

Itu saran yang sangat bagus. Saya pikir ada sekelompok masalah lain yang orang-orang harus hadapi di usia 50-an karena ini adalah waktu perubahan: anak-anak meninggalkan rumah; teman-teman pindah ke bagian lain dunia. Ini adalah waktu ketika Anda bisa takut akan perubahan dan terus melakukan hal-hal yang selalu Anda lakukan, atau menganggapnya sebagai peluang.

Allan:

Itu benar. Juga, saya hanya seorang penasihat keuangan; Saya bukan penasihat kehidupan. Saya masih mengerjakan kehidupan saya sendiri. Putraku baru saja pergi kuliah.

Margaret:

Jadi Anda berada di tengah-tengah itu juga. Apa yang Anda bagikan sejauh ini sangat membantu, Allan. Saya berharap dapat melihat apa tanggapan komunitas itu. Saya tahu akan ada dorongan balik dalam arti bahwa orang akan berpikir, "Mengapa saya harus mengurangi kesenangan saya di usia 50 dan awal 60-an?"

Saya pikir penting untuk mengambil pandangan jangka panjang pada berbagai hal, dan secara realistis mempertimbangkan jika Anda akan terus seperti Anda, atau Anda harus membuat beberapa perubahan yang diperlukan. Tidak ada uang setelah pensiun.

Allan:

Jika Anda senang menjalani sisa hidup Anda, Anda tidak perlu menunda gratifikasi segera.

Margaret:

Terima kasih atas saran Anda untuk ini, Allan.Saya pikir itu benar-benar masuk akal.

Sudahkah Anda memikirkan tentang rencana pensiun Anda? Langkah apa yang sudah Anda pertimbangkan atau telah diambil? Apakah Anda bersedia menyewa penasihat keuangan? Silakan bergabung dengan percakapan!

Schau das Video: Das Geschäft des 21 Jahrhunderts 3 Der Cashflow-Quadrant